Банки планируют отобрать у клиентов до 10 процентов вклада

Вопрос о досрочном изъятии вкладов встал перед банками после того, как ЦБ отобрал лицензию у "Содбизнесбанка", а банк "Кредиттраст" самоликвидировался. В связи с этими событиями банкиры утеряли доверие друг к другу, что привело к резкому сокращению объемов межбанковских кредитов. Именно тогда Ассоциация российских банков и решила исправить ситуацию, направив в правительство проект поправок к статье 837 Гражданского Кодекса РФ.

Предложенный Ассоциацией документ предполагает, что при досрочном расторжении срочного договора гражданина с банком возврат вклада или его части может быть осуществлен лишь "при условии письменного уведомления банка не менее чем за 14 рабочих дней до даты возврата". При этом договор вклада может предусматривать "взыскание с вкладчика штрафа в размере, не превышающем 10 процентов от востребованной суммы". Между тем на сегодня Гражданский Кодекс обязывает банк выдать всю сумму или часть вклада по первому требованию вкладчика.

По словам президента Ассоциации, законопроект был разработан "по просьбе ряда ведомств и банков", названия которых он не раскрывает. "В России фактически нет срочных договоров, любой из них потенциально "до востребования", - поясняет Тосунян. Две недели на уведомление и возможность штрафных санкций, на его взгляд, ограничат так называемое "бегство депозитов", явление, возникшее после дефолта 1998 года.

Председатель правления МДМ-банка Андрей Савельев приветствует инициативу АРБ. По его мнению, нынешнее законодательство ставит банки в неравное положение с вкладчиками: те могут прийти за "своим" и разом обанкротить любой банк. А вот вице-президент "Ситибанка" Наталья Николаева не видит причин для изменении Кодекса: по ее словам, все условия, включая срок уведомления о расторжении и финансовые потери вкладчика, можно и сейчас прописать в договоре. А источник газеты "Ведомости" в Белом доме считает, что поправки лоббируют банки, проигрывающие конкуренцию и желающие "запереть деньги в своем банке любым способом".

Ни в ЦБ, ни в Минфине инициативу Ассоциации не приветствуют. Еще два года назад председатель Центробанка Сергей Игнатьев предлагал другой способ согласовать интересы граждан и банков. Не посягая на права вкладчиков досрочно расторгать депозитные соглашения, он высказался за то, чтобы узаконить в Гражданском Кодексе новый вид договора - безотзывный банковский вклад, средства с которого можно изъять исключительно в конце срока. Для привлечения граждан процент по такому депозиту мог бы быть выше, чем по срочному вкладу. В Минфине поддерживают именно этот подход. Не исключено, что законопроект о введении безотзывных вкладов будет внесен в правительство еще до конца 2004 года.