Фото с сайта credit-card.co.uk

НА ПРАВАХ РЕКЛАМЫ

Трудности перехода

Как лучше всего сменить дебетовую карту на кредитную

Многие россияне считают, что про банковские карты им ничего рассказывать не надо. Действительно, в стране выпущено уже 40 миллионов таких карт. Значительная часть населения получает зарплату на карточку. Удобно им, удобно работодателю, удобно банку.

Однако удобство обычной дебетовой карты относительное. С соответствующими ограничениями сталкивался каждый, кто намеревался купить дорогой товар при небольшом остатке на счете. Кроме того, дебетовые карты хуже защищены от мошенников, которые при оплате могут получить доступ ко всему счету. К тому же некоторые дебетовые карты нельзя использовать для покупок в онлайновых магазинах.

Поэтому все чаще перед гражданами встает вопрос о переходе с дебетовой карточки на кредитную, которая позволяет брать у банка взаймы столько денег, сколько нужно.

Об особенностях, тонкостях и возможных трудностях перехода на кредитную карту нам на примерах рассказали специалисты Международного Московского банка (ММБ).

Важную (если не самую важную) роль в выборе кредитной карты играет процент по кредиту. Хотя при текущем уровне инфляции в России он по определению не может быть очень низким, в целом стоит искать ставку в районе 20 процентов. Обязательно поинтересуйтесь, какие комиссии действуют при использовании заемных средств. Идеальный вариант - если никаких дополнительных комиссий нет вовсе.

Уточните размер ежемесячного платежа. В ММБ, например, он может составлять от 10 до 100 процентов задолженности на ваш выбор.

Кроме того, стоит обратить особое внимание на кредитный лимит. В разных банках он может быть разным, и лучше бы заранее знать его точный размер, чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом - например, уже после активации карты и выплаты комиссии за первый год ее обслуживания, узнать, что ваш кредитный лимит равен половине зарплаты. В ММБ такой лимит составляет ровно три месячных оклада заемщика.

Кстати, многим гражданам бывает удобно не тратить все время деньги банка, а сперва класть на карту свои, и только когда они закончатся, использовать заемные средства. Поинтересуйтесь, есть ли такая возможность в том банке, где вы решаете завести кредитку.

Отдельно стоит сказать про банкоматы. Хотя снятие наличных в банкомате владельцу кредитной карты требуется не очень часто (по крайней мере, в теории), такая необходимость иногда возникает. И выясняется, что банкоматы бывают очень разными.

Во-первых, банкоматов у банка должно быть много, чтобы деньги можно было получить в любом месте.

Во-вторых, у части банкоматов должна быть функция внесения наличных, чтобы не планировать каждый поход в отделение банка, а пополнять счет в любое время дня и ночи. Деньги лучше вносить купюрами, а не в конверте. Для собственного же спокойствия. Когда через пару минут после операции на мобильник приходит SMS-сообщение с подтверждением суммы, это для душевного здоровья полезнее, чем ждать несколько дней инкассации и пересчета банкнот вручную сотрудниками банка.

В-третьих, плох тот банкомат, который не позволяет заплатить за коммунальные услуги, оплатить сотовый телефон, интернет и решить еще кучу дел.

Кроме того, будущим владельцам кредитных карт стоит уточнить, какова комиссия за снятие кредитных средств. В ММБ привели в пример свой банк - там комиссия составляет 3 процента.

Одним из важнейших преимуществ кредитной карты является льготный период (grace period). Само это понятие в России появилось сравнительно недавно. Означает оно следующее. Если клиент оплатил покупку кредитной картой, то в течение определенного срока проценты на сумму займа ему не начисляются. Поэтому пользование кредитом банка не будет ничего стоить, если успеть в срок погасить задолженность.

Обычно длительность льготного периода погашения достигает 50 дней. При этом надо помнить формулу, по которой исчисляется этот период - заемщик должен погасить задолженность до 20 числа месяца, следующего за месяцем займа. То есть можно оплатить покупку первого числа, а заплатить только в следующем месяце, девятнадцатого-двадцатого. Знать срок истечения льготного периода очень важно.

Есть и определенные тонкости процесса. Например, большинство банков не распространяет льготный период на обналичивание средств через банкоматы. Таким образом, клиент платит не только комиссию за снятие средств, но и процент по кредиту. К счастью, есть банки, в которых льготный период распространяется и на съем средств в банкоматах, например, тот же ММБ. Это позволяет с минимальными потерями расплатиться даже в тех магазинах, где не принимают кредитные карты.

Если вы решили стать счастливым владельцем кредитной карты, то быстро обнаружите, что правильнее всего быть в курсе всех своих трат. Обычно банки ограничиваются выдачей выписки по операциям.

Однако все чаще появляются цивилизованные средства анализа расходов - выписку можно получить по электронной почте, или же воспользоваться интернет-банком. Спросите, можно ли узнать вашу задолженность не только по телефону, но и, например, при помощи SMS.

Стоит сказать пару слов и о защите средств на кредитной карте. Если вы владелец кредитной карты и используете заемные средства, то за ваши средства отвечает банк, который тщательно отследит все подозрительные транзакции. Это очень удобно.

Можно, например, получать зарплату на дебетовую карту и погашать с нее задолженность на кредитке. Эту же зарплатную карточку стоит использовать для получения наличных. А вот для оплаты покупок в обычных и интернет-магазинах надо использовать кредитку, ведь по ней доступно больше скидок, чем по дебетовой. Тогда и зарплата будет цела, и банковская защита сработает.

В заключение эксперты ММБ просят напомнить читателям, что кредитная карта - лишь один из множества кредитных продуктов, предлагаемых банком.

По кредитной карте не купишь дом или автомобиль - это все равно, что принести в автосалон чемодан сторублевок. Не стоит и обналичивать весь кредитный лимит - есть более простые и удобные способы получить нужные средства.

Хороших вам займов!